¿Qué es CLAVE y por qué solo es tan común en Panamá?
En Panamá existe un sistema de débito y pagos electrónicos llamado CLAVE. Esta red nacional de pagos se ha convertido en un pilar del sistema bancario panameño, presente en prácticamente todas las transacciones locales con tarjeta de débito.
Pero, ¿qué es exactamente CLAVE y por qué solo opera en Panamá? En este artículo te invitamos a conocer su existencia y alcance que tiene implicaciones tanto para consumidores como para comercios, y también para empresas que brindan pasarelas de pago o dispositivos POS.
¿Qué es el sistema CLAVE?
CLAVE es la red panameña de pagos electrónicos desarrollada por Telered S.A., una empresa 100 % panameña. Funciona como una tarjeta de débito que permite realizar compras, pagos y retiros de efectivo directamente desde la cuenta bancaria del usuario, sin necesidad de usar efectivo.
En palabras de Telered, “usar tu CLAVE es como manejar tu dinero electrónicamente, disponible 24/7 y sin costos adicionales”.
Hoy en día, más de 2 millones de panameños utilizan tarjetas CLAVE emitidas por los bancos locales, y más de 35 entidades financieras forman parte de su red.
¿Por qué CLAVE es exclusiva de Panamá?
Aunque existen redes de pago locales en muchos países, el caso de CLAVE es único,
es una red 100 % nacional, diseñada y gestionada en Panamá para conectar a todos los bancos del país. Estas son las principales razones por las que solo la encuentras aquí:
1. Un sistema creado en Panamá, para Panamá
CLAVE nació en la década de los 90 como una solución nacional de interoperabilidad bancaria. Su propósito era permitir que los clientes de diferentes bancos pudieran usar cualquier cajero automático o punto de venta del país.
Desde entonces, se ha mantenido como una infraestructura completamente panameña, lo que la convierte en un símbolo de independencia tecnológica y financiera.
2. Adaptación al sistema bancario y regulatorio panameño
Panamá posee un sistema financiero muy particular, basado en el uso del balboa y el dólar estadounidense, y en una estructura bancaria altamente integrada.
CLAVE se diseñó para operar bajo ese modelo, garantizando la seguridad, rapidez y bajo costo en cada transacción local.
3. Expansión global sin perder su origen
Aunque su operación principal es nacional, CLAVE ha empezado a ampliar su alcance internacional. En 2024, Telered anunció su integración con la red global Discover, lo que permitirá a los usuarios de CLAVE realizar pagos y retiros de efectivo fuera de Panamá.
Aun así, la gestión, procesamiento y emisión de las tarjetas siguen siendo exclusivamente panameñas.
4. Cada país tiene su propia red
Al igual que Panamá cuenta con CLAVE, otros países poseen sus propias redes nacionales:
- Elo en Brasil,
- Interbank en Perú,
- Redeban en Colombia.
Esto explica por qué no verás CLAVE fuera de Panamá, cada mercado tiene su propia infraestructura local de pagos.
¿Qué ventajas ofrece CLAVE a comercios y usuarios?
Para los usuarios, CLAVE representa seguridad y acceso directo a sus fondos.
No necesitan tarjetas internacionales ni pagar cargos adicionales por sus compras dentro del país.
Para los comercios, aceptar pagos con CLAVE significa:
- Mayor conectividad con los bancos locales.
- Menores comisiones frente a otros medios de pago internacionales.
- Liquidez más rápida, ya que los fondos se acreditan dentro del sistema bancario panameño.
- Más confianza del consumidor local, que reconoce la marca CLAVE como parte de su día a día financiero.
CLAVE y tecnologías como POS y Pasarelas de Pago en Panamá
En Neopayment, entendemos la importancia de ofrecer dispositivos y pasarelas compatibles con CLAVE, además de aceptar tarjetas internacionales como Visa o MasterCard. La integración con esta red nacional garantiza que los comercios panameños puedan recibir pagos locales sin fricciones, aprovechando al máximo la tecnología de puntos de venta más moderna.
El sistema CLAVE no es solo una red de pagos, es una parte esencial de la identidad financiera de Panamá. Su origen 100 % panameño, su integración total con los bancos locales y su crecimiento constante la convierten en una herramienta clave (literalmente) para impulsar la economía digital del país.
Y aunque su expansión ya está en marcha, CLAVE sigue siendo una red orgullosamente panameña.
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